Gestion de patrimoine: Fonds euros et produits structurés
La gestion de patrimoine est une discipline qui exige de l’expertise, de la précision et une connaissance approfondie des produits disponibles sur le marché. Vous, investisseurs avisés, êtes constamment à la recherche de solutions efficaces pour faire fructifier votre capital avec un niveau de risque maîtrisé. Parmi les divers instruments financiers, les fonds en euros et les produits structurés représentent des options d’investissement attrayantes, chacun avec ses spécificités.
Fondamentaux des fonds en euros
Les fonds en euros sont le pilier des contrats d’assurance-vie. Ils sont réputés pour la protection du capital qu’ils offrent, ce qui fait d’eux un choix privilégié pour les investisseurs privilégiant la sécurité. Mais que cache réellement ce terme de « fonds en euros » ?
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Sécurité et rendement
L’atout majeur du fonds en euros est la garantie du capital investi. Vous avez l’assurance que la valeur de votre placement ne diminuera pas, et ce, indépendamment des fluctuations du marché financier. Les intérêts acquis sont définitivement gagnés, ce qui caractérise l’effet cliquet.
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Gestion et accessibilité
Ces fonds sont gérés par des compagnies d’assurance, qui investissent principalement dans des obligations d’État ou d’entreprises, perçues comme des placements sécuritaires. L’accès aux fonds en euros est simple et se fait via un contrat d’assurance-vie, un outil flexible offrant des avantages fiscaux et successoraux non négligeables.
Panorama des produits structurés
À l’opposé du spectre des produits d’investissement, les produits structurés se présentent comme des alternatives innovantes pour dynamiser votre patrimoine. Ces structures combinent instruments de taux et dérivés financiers pour offrir un profil de risque/rendement potentiellement plus attractif.
Mécanismes de protection et rendement
Ces produits peuvent inclure une barrière de protection, une sorte de filet de sécurité qui vise à protéger votre capital investi jusqu’à un certain seuil de baisse du marché. En cas de baisse au-delà de cette barrière, le risque de perte en capital existe. La date de constatation est un autre élément-clé : c’est à ce moment que la valeur du sous-jacent est mesurée pour déterminer le paiement final.
La performance de ces produits est souvent conditionnée par l’atteinte d’un certain niveau par l’actif sous-jacent, par rapport à son niveau initial lors de la constatation initiale. Par exemple, l’Euro Stoxx est un indice souvent utilisé comme sous-jacent dans les produits structurés.